Что такое военная ипотека, общее представление о НИС

Что такое военная ипотека, общее представление о НИС

Что такое военная ипотека? Как работает механизм начисления выплат контрактникам. Условия, ограничения и варианты покупки жилья для военнослужащих. Банки официальные партнеры. Условия госпрограммы НИС, актуальные в 2019 году. От чего зависит ставка по ипо

8 (800) 700-24-96 Россия (бесплатно)
+7 (495) 796-63-11 Москва и обл.
8 (800) 700-24-96 Россия (бесплатно)
+7 (495) 796-63-11 Москва и обл.

Продажа квартир по военной ипотеке

Помощь в оформлении и сопровождении сделки

Военная ипотека: особенности программы и условия банков в 2019

Военная ипотека: особенности программы и условия банков в 2019

Военная ипотека: особенности программы и условия банков в 2019

Что такое военная ипотека? Как работает механизм начисления выплат контрактникам. Условия, ограничения и варианты покупки жилья для военнослужащих. Банки официальные партнеры. Условия госпрограммы НИС, актуальные в 2019 году. От чего зависит ставка по ипо

В 2004 году был принят ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», который кардинально изменил «алгоритм» выдачи жилья защитникам Отечества. Ранее офицеры получали «квадратные метры» лишь по завершению своей карьеры. Но, благодаря внедрению НИС, теперь каждый военный через три года после включения в реестр данной госпрограммы может использовать право на ипотеку, а значит переехать из служебной квартиры в собственное жилье. Именно эта госпрограмма является одним из наиболее эффективных, удобных инструментов, с помощью которого можно решить сложный вопрос, касающийся жилобеспечения защитников Отечества. Предлагаем вам подробнее узнать о том, какие преимущества имеет госпрограмма, стоит ли оформлять военную ипотеку, и сколько раз это можно делать. Также мы проанализировали актуальные предложения от банков.

 

Основные моменты

«Военная» и «классическая» ипотеки – два совершенно разных понятия. Ключевое отличие заключается в том, кто отвечает за погашение ипотечного долга. Для военной ипотеки этим «лицом» является МО РФ, до момента пока фактический заемщик (то есть защитник Отечества) состоит на военной службе. Также отличаются:

  • этапы оформления ипотеки;
  • условия кредитования;
  • требования, предъявляемые к заемщику.
Представим общий механизм «работы» военной ипотеки: ежегодно государство перечисляет на ИНС военнослужащего, возраст которого составляет не меньше 22 лет, дополнительные субсидии. Использовать данные средства можно лишь после внесения первого взноса. При этом максимальная сумма зафиксирована, она составляет 3 миллиона рублей. Если военнослужащий планирует покупку более дорогостоящего жилья, то «разницу» ему необходимо оплатить из собственных сбережений. Кстати, по НИС можно приобретать различные типы жилья: на вторичном или первичном рынке, и даже в строящемся объекте.

Ключевые особенности участия в госпрограмме:

  • Право участия в НИС имеют защитники отечества возрастом от 22 до 45 лет. За период службы на их именном накопительном счету будут формироваться денежные средства, предназначенные для покупки жилья. Как показывает практика, суммы хватает (усреднённо) на приобретение квартиры, площадью 54 кв. м. Представители МО РФ считают, что такого «метража» вполне достаточно для комфортного проживания семьи с одним ребенком.
  • Ограничения на участие в госпрограмме накладываются на рядовых солдат. Право вступить в реестр они получают только после заключения второго контракта на прохождение службы. К другим категориям военнослужащих, то есть к прапорщикам, офицерам, мичманам, такие требования не относятся. Их зачисление в реестр происходит автоматически, однако некоторым группам (добровольным участникам) все же необходимо подать соответствующий рапорт.
  • Участие в госпрограмме возможно на протяжении всего срока несения воинской службы. При этом в 2019 году предусмотрена возможность повторного получения военной ипотеки.

Следует отдельно сказать о приобретаемом жилье. Существует множество мифов, которые пугают участников госпрограммы. Именно поэтому нужно помнить, что:

  • Территориальное нахождение «служебной квартиры», фактическое место прохождения службы никак не влияет на выбор приобретаемого объекта недвижимости. Вы можете подобрать жилье в любом подходящем регионе, городе, районе России.
  • Покупка собственного жилья по данной программе не лишает возможности пользоваться служебной квартирой. Кстати, многие участники НИС успешно пользуются такой схемой: покупают недвижимость в Москве или МО, сдают ее в аренду третьим лицам, а проживают в служебной квартире. За счет этого удается получить своеобразную «дополнительную пенсию» от РФ на период службы.
  • Ограничения по выбору жилья существуют. Например, недопустима покупка квартир в «коммуналках», «хрущевках», аварийных или ветхих домах. Существуют и другие нюансы, параметры выбора, о которых следует знать перед покупкой.
  • Ипотечный кредит можно оформить во многих банках, сейчас 77 учреждений являются партнерами НИС. При выборе подходящего учреждения целесообразно учитывать предлагаемые условия, предъявляемые требования, ставку кредитования и т.д. Подобрать подходящий вариант всегда можно.

 

Тонкости: минусы и плюсы программы

Данная программа, как и любая другая, имеет «подводные камни», о которых нужно знать и помнить. Но также следует учитывать некоторые тонкости:

  • Существует такое понятие, как налоговый вычет по военной ипотеке. Его можно получить исключительно с собственных платежей за недвижимость. Например: если вы приобрели «квадратные метры» по цене 5 миллионов, то государство «оплачивает» из этой суммы 3 миллиона средствами с ИНС, а оставшиеся 2 миллиона вы «закрываете» из собственных сбережений. Получить вычет вы сможете только с 2 миллионов, и его размер составит до 260 тысяч рублей. Также рекомендуем узнать об особенностях возврата процентов по ипотечному кредиту.
  • Судебная практика чаще всего связана с увольнением заемщика из рядов армии РФ. Конечно, такая ситуация достаточно сложная, но отстоять свои права можно. Правильнее всего заручиться поддержкой профессиональных юристов, которые точно знают все нюансы законодательства по НИС.
  • Плохая кредитная история – «не приговор», и с ней можно получить военную ипотеку. Главное – найти тот банк, который лояльно относится к заемщикам, не предъявляет жестких требований. Более того, при желании кредитную историю можно «улучшить».
  • Если защитник Отечества, на которого оформлена военная ипотека, погиб и при этом он имел выслугу меньше 10 лет, то бремя долговых обязательств, к сожалению, переходит к его супруге. Если срок выслуги больше, то государство оказывает максимальную поддержку, то есть даже после гибели заемщика продолжает выплату взносов за жилье.

Плюсы военного ипотечного кредитования:

  • оплату платежей берет на себя государство;
  • программа имеет низкие процентные ставки;
  • можно оформить ипотеку даже если потенциальный заемщик имеет «плохую» кредитную историю.

Минусы госпрограммы:

  • сложность оформления и ограничения по срокам;
  • необходимость обращаться только в те банки, которые являются партнёрами НИС;
  • ограниченная сумма финансирования;
  • сложности с налоговым вычетом;
  • «квадратные метры» становятся исключительно собственностью военного, а не членов его семьи;
  • сложность вступления в долевое строительство.

 

Суммы финансирования

Условия финансирования, процентные ставки по военной ипотеке рассчитываются индивидуально. Во внимание принимаются различные факторы, начиная от стажа и возраста заемщика, заканчивая величиной суммы взносов, перечисляемых государством, а также условий конкретного банка. Как показывает практика, возможности взять военный кредит без первоначального взноса не существует, при этом обычно его величина составляет 20% от общей суммы займа, но бывает 10-15%.

Важно понимать, что накопления на ИНС суммарно исчисляются миллиардами, они представляют собой финансовый актив нашего государства. Недопустима ситуация, при которой активы не используются. Именно поэтому осуществляется инвестиционная деятельности, вследствие которой каждый военнослужащий, еще не купивший недвижимость, получает дополнительный доход от имеющихся накоплений. Чаще всего средства инвестируются в банковские депозиты, и лишь десятая часть – в ценные бумаги. Использование доверительного управления дает военнослужащим возможность ежегодно «повышать» накопления с ИНС на 10-13%.

 

Правила и порядок вступления в НИС

Для участия в НИС и, соответственно, получения военной ипотеки, нужно:

  • Быть автоматически зачисленным в реестр. К этой группе относятся офицеры, которые получили свое воинское звание после 2005 г.
  • Быть добровольно зачисленным в реестр НИС. Этим правом наделены офицеры, получившие свое звание до 2005 г. Им нужно написать соответствующий рапорт. Его образец можно получить по месту фактической службы.
  • Быть мичманом или прапорщиком, и при этом иметь стаж службы больше 3 лет. При этом рядовые солдаты, сержанты, старшины и матросы могут стать участниками госпрограммы сразу после заключения 2-ого контракта на прохождение службы.

Воспользоваться правами, которые дает программа «Военная ипотека», можно тогда, когда вы сочтете походящим. Вне зависимости от этого, МО РФ зачисляет взносы на протяжении всего периода несения службы. Некоторые военнослужащие предпочитают сформировать на ИНС сумму, которой достаточно для приобретения недвижимости «сразу», то есть без использования ипотечного кредитования.

 

Алгоритм оформления военной ипотеки

Оформление ипотеки выполняется поэтапно:

  • Подача пакета документов в банковское учреждение (одно или несколько сразу). Сегодня можно воспользоваться и удобными онлайн-сервисами, то есть оформить заявку непосредственно на сайте. Стандартный комплект необходимых документов включает паспорт, свидетельство участника госпрограммы, но «набор» определяет непосредственно банк.
  • Менеджер банковской организации обрабатывает заявку, после чего принимается решение о возможности выдачи займа. «Положительный» или «отрицательный» результат сообщается военнослужащему.
  • Сбор требующегося пакета бумаг, то есть договора купли-продажи, документов актуального владельца жилья, заемщика и т.д.
  • Получение решения от банка: необходимо, чтобы он одобрил выбранный объект недвижимости. Помните о том, что приобретаемое жилье должно соответствовать ряду требований.
  • Подписание кредитного договора, отправка пакета бумаг к ФГКУ «Росвоенипотека».
  • При отсутствии неточностей/ошибок ФГКУ «Росвоенипотека» подписывает документы, и пересылает обратно к банковской организации. Сразу после этого на счет участника НИС перечисляются средства, необходимые для внесения первоначального взноса. При необходимости военнослужащий может «добавить» некую сумму из собственных сбережений.
  • Регистрация прав собственности, передача соответствующих документов банку.
  • Выдача ипотечных средств заемщика. После этого ФГКУ «Росвоенипотека» начинает ежемесячно «закрывать» ипотечный долг «вместо» военнослужащего ровно до тех пор, пока он не будет полностью погашен или защитник Отечества не уволится со службы.
Обратите внимание: в случае увольнения, обязательства по выплате ипотеки «переходят» на заемщика.

Популярные новостройки

1 / 2
г. Красногорск, МО, Московская обл., Красногорский муниципальный район, Ильинское С/П, вблизи п. Ильинское-Усово

1-комн. 37 кв. м.
2 929 620 руб.
2-комн. 46 - 48 кв. м.
3 444 155 - 3 625 765 руб.
3-комн. 57 кв. м.
4 482 159 руб.
студии 23 - 25 кв. м.
1 959 555 - 1 987 200 руб.