Содержание
Накопительно-ипотечная система (НИС) — оптимальный способ решения жилищного вопроса для военнослужащих. Принимая во внимание тот факт, что «военная ипотека» — специфичный продукт с льготными условиями, он имеет свои особенности и нюансы.
Один из них — необходимость обязательного страхования военной ипотеки, а точнее — приобретаемой недвижимости.
Кредит на жилье выдается на продолжительный временной промежуток, в течение которого как с самим объектом недвижимости, так и заемщиком может произойти все, что угодно. Поэтому банки и стремятся обеспечить наиболее безопасные условия выдачи займа. Очевидно, что с увеличением промежутка кредитования (то есть срока, на который выдается заём) повышается и риск невозврата средств, например, ввиду утраты или повреждения объекта. В данном случае под рисками подразумеваются:
При повреждении или утрате объекта недвижимости, купленного по военной ипотеке, страховая компания погашает остаток задолженности заемщика перед финансовой организацией. То есть у военнослужащего не возникает необходимости гасить кредит за уничтоженное имущество. Страховая сумма (финансовые средства, выплачиваемые при наступлении страхового случая) должна быть не меньше суммы остатка непогашенной задолженности по кредиту.
Военная ипотека выдается контрактникам на льготных условиях: не требуются залоги, гарантии и поручители, то есть «стандартные» условия, свойственные для гражданских ипотечных продуктов, отсутствуют. Поэтому пока ссуда не погашена полностью, недвижимость является собственностью банка: ввиду этого финансовые организации и стремятся максимально «обезопасить» свое имущество.
С учетом этих причин становится очевидным и понятным, почему имущественное страхование недвижимости, приобретенной по военной ипотеке, является обязательным.
Вне зависимости от того, на каких условиях оформлена военная ипотека, страховка всегда и полностью оплачивается заемщиком (то есть военнослужащим) из личных средств. Соответственно, и ответственность за несвоевременность платежей или их отсутствие лежит на контрактнике.
Страховка на недвижимость оформляется одновременно с кредитом по военной ипотеке. Порядок действий таков: сначала участник НИС обращается в банк с необходимым пакетом документов, затем получает одобрение заявки на ипотеку, после чего в процесс сразу вступают страховщики.
Многие банковские организации имеют партнерские отношения с рядом страховых компаний. Поэтому при оформлении кредитного договора участнику НИС предоставляется список страховщиков и их продуктов, из которых ему нужно выбрать оптимальный вариант. Если банк не сотрудничает со страховыми компаниями, то обязательства по поиску соответствующей организации переходят на заемщика — военнослужащего.
Имущественное страхование военной ипотеки всегда выполняется по унифицированной схеме. А в частности, объект недвижимости страхуется от следующих рисков:
После оформления страховки по военной ипотеке, заемщику необходимо каждый год оплачивать фиксированную страховую выплату. Обычно она соответствует примерно 0,1-0,3% от стоимости объекта недвижимости. То есть для квартиры за 4 миллиона рублей страховка будет стоить около 4-12 тысяч рублей. Важно учитывать, что итоговая стоимость страхования военной ипотеки зависит от ряда факторов:
Оплачивать страховку военной ипотеки можно ежегодно или единовременно, то есть сразу же за весь срок кредитования «вперед».
Второй вариант нельзя назвать предпочтительным, так как не редки случаи, когда через определенный промежуток времени заемщик принимает решение обратиться в другую страховую компанию, например, если качество оказываемых услуг его не устроит.
К сожалению, не редки случаи, когда заемщики несвоевременно делают выплаты страховой или же и вовсе их не производят. Но это чревато серьезными последствиями.
Страховая компания в праве расторгнуть договор. В этом случае банк может потребовать от военнослужащего немедленного возврата займа, то есть всей суммы кредита.
Если такой суммы у заемщика нет, то финансовая организация может подать судебный иск, в результате чего начнется процесс по возврату банку объекта недвижимости. В большинстве случаев суд в таких ситуациях встает именно на сторону кредитора, то есть банка. Поэтому оплачивать взносы по страховке военной ипотеки следует своевременно и в полном объеме.
Имущественное страхование по военной ипотеке бывает двух типов:
Титульное имущественное страхование по военной ипотеке стоит дешевле. Но фактически оно защищает от юридических, а не «физических» рисков. Второй вид страхования более дорогостоящий, и он является обязательным при приобретении жилья на «первичке».
К вопросу имущественного страхования военной ипотеки следует относится максимально внимательно, так как это — гарант безопасности. Поэтому:
Обратитесь к экспертам «Военно-Ипотечной Компании», они предоставят экспертные рекомендации по выбору оптимальной программы страхования военной ипотеки с учетом индивидуальных пожеланий. Консультации по телефону: 8 (800) 700-24-96.
