Рефинансирование военной ипотеки – правила и требования в 2019 году

Рефинансирование военной ипотеки – правила и требования в 2019 году

Рефинансирование военной ипотеки на максимально выгодных условиях при поддержке экспертов «Военно-Ипотечной Компании».

8 (800) 700-24-96 Россия (бесплатно)
+7 (495) 796-63-11 Москва и обл.
8 (800) 700-24-96 Россия (бесплатно)
+7 (495) 796-63-11 Москва и обл.

Продажа квартир по военной ипотеке

Помощь в оформлении и сопровождении сделки

Рефинансирование военной ипотеки в 2019 году: кому и зачем требуется процедура?

Рефинансирование военной ипотеки в 2019 году: кому и зачем требуется процедура?

Рефинансирование военной ипотеки в 2019 году: кому и зачем требуется процедура?

Рефинансирование военной ипотеки на максимально выгодных условиях при поддержке экспертов «Военно-Ипотечной Компании».

С появлением в 2005 году госпрограммы НИС многие военнослужащие приняли решение взять военную ипотеку на приобретение квартиры или других видов недвижимости, так как эта система предоставляет льготные условия на покупку жилья. А сравнительно недавно появилась возможность выполнить рефинансирование военной ипотеки, за счет чего удается значительно уменьшить платежи.

Процедура рефинансирования позволяет получить новый заём на более выгодных условиях. То есть подразумевает погашение уже полученного кредита путем оформления нового. В случае военной ипотеки такая процедура используется для изменения актуальных кредитных обязательств на иные – более привлекательные.

Кому выгодно воспользоваться программой рефинансирования военной ипотеки?

Рефинансирование военной ипотеки в 2019 году уже выполнили тысячи контрактников из России. Но не теряет актуальности вопрос о том, кому и почему выгодно проходить эту процедуру.

По мнению экспертов, заниматься переоформлением кредита нецелесообразно контрактникам, которые участвуют в НИС с момента запуска этой программы (то есть с 2005 года) и успели оформить заём в первые годы работы системы. Это обусловлено тем, что в те годы примерная процентная ставка по кредиту составляла около 10%, а на данный момент в среднем она снизилась примерно до 9%. Таким образом, заниматься рефинансированием военной ипотеки выгодно тем Защитникам Отечества, которые получали кредит под более высокий процент, например, 11% и выше.

Например, в 2013-2014 годах «стандартная» ставка военной ипотечной ссуды соответствовала 13-15%. И многие Защитники Отечества, не ожидая, что с годами условия кредитования станут более лояльными, «здесь и сейчас» реализовывали возможностью купить собственное жилье. Очевидно, что сегодня процентные ставки стали гораздо ниже, чем 15%, поэтому перекредитование позволяет снизить долговую нагрузку, то есть уменьшить переплаты и сократить сроки погашения кредита.

Кому могут отказать в возможности рефинансирования?

По закону, право на рефинансирование военной ипотеки в 2019 году имеют контрактники, которые на данный момент несут воинскую службу и не планируют увольняться. Условия, обозначенные «в теории» на законодательном уровне, достаточно расплывчаты, и в реальности выглядят несколько иначе. Принимают решение о возможности выполнить рефинансирование военной ипотеки банки, и их требования намного жестче. В возможности переоформления займа на более выгодных условиях может быть отказано, если:

  • Задолженность по актуальной ипотеке составляет менее 400 000 рублей или более 2 400 000 рублей.
  • Военнослужащий имеет плохую кредитную историю.
  • Есть предпосылки, на основании которых можно предположить, что в ближайшем времени контрактник будет уволен со службы. Обратите внимание: в некоторых случаях банки предоставляют возможность выполнить рефинансирование военной ипотеки, даже если контрактник завершил службу в ВС РФ. В такой ситуации ключевое требование к уволенному Защитнику Отечества – предоставить справку о доходах с нынешнего места трудоустройства, подтверждающую его платежеспособность.
  • Если срок нового кредита таков, что задолженность по нему не будет полностью закрыта в рамках НИС (то есть оплачена из государственного бюджета), а сам военнослужащий не располагает личными сбережениями, достаточными для самостоятельного погашения остатка.

 

Стоит ли делать заявку на рефинансирование?

Таким образом, первое, что необходимо сделать – проанализировать и понять, стоит ли вообще заниматься рефинансированием военной ипотеки, так как эта процедура не так проста, как может показаться на первый взгляд. Для оценки выгодности такого решения нужно:

  • Сравнить процентные ставки, то есть актуальную и ту, по которой гипотетически может быть оформлен новый кредит. Если разница невелика, то экономического смысла в этой процедуре нет, а значит и проводить ее нецелесообразно.
  • Детально узнать обо всех сопутствующих расходах. Важно помнить, что при рефинансировании военной ипотеки в 2019 году неминуемо возникнет необходимость в выплате комиссионных платежей, а также придется платить за обслуживание банковской организации. Внимательно ознакомьтесь с условиями различных финансовых организаций, чтобы процедура «обмена» кредита не стала убыточной.

 

Рефинансирование военной ипотеки: пошаговая инструкция

Если вы приняли решение выполнить рефинансирование военной ипотеки, то правильнее всего действовать пошагово:

  • Обратиться в финансовое учреждение, где военнослужащим изначально был оформлен ипотечный кредит. Не исключено, что этот же банк предложит программу кредитование с более низкой процентной ставкой, и контрактник сможет выполнить рефинансирование военной ипотеки в уже «знакомой» организации.
  • Если условия банка оказались непривлекательными, рассмотреть предложения других кредитных организаций и выбрать подходящий вариант.
  • Оформить и подать все необходимые документы, после этого дождаться решения от банковской организации. Если оно будет положительным – остается «закрыть» ипотеку в первоначальном банке, переоформив ее в новом на более выгодных условиях.

 

Что делать, если банк не одобряет заявку?

Как показывает практика, особых сложностей при выполнении первых двух этапов не возникает, так как можно самостоятельно изучить и проанализировать актуальные предложения банковских организаций.

Тем более, если возникнут вопросы, вы всегда можете обратиться за помощью к экспертам «Военно-Ипотечной Компании», которые подберут для вас наиболее выгодное предложение и возьмут на себя заботы по оформлению заявки на рефинансирование военной ипотеки в различные организации.

Наиболее нервным и сложным является именно третий этап, когда военнослужащий ожидает решения от «нового» банка. Нужно помнить о том, что причиной для отказа чаще всего служат следующие причины:

  • Наличие у контрактника крупных «гражданских» кредитов, даже в том случае, если платежи по ним исправно и своевременно вносятся. Наличие весомых обязательств перед кредиторами может стать причиной для отказа. Можно попытаться по возможности снизить имеющуюся кредитную нагрузку, иногда это помогает получить положительный ответ.
  • Плохая кредитная история. Увы, в ряде случаев жизненные обстоятельства складываются таким образом, что контрактники (впрочем, как и «гражданские») не имеют возможности своевременно выполнять свои обязательства по кредитам. Даже если с момента появления у какой-либо финансовой организации к контрактнику претензий прошло уже несколько лет, «плохая» история не будет «забыта» или не принята во внимание. Самый простой и доступный вариант «исправить» историю – взять несколько небольших кредитов и своевременно выполнять обязательства по ним. В ряде случаев это может помочь.
  • Попытка обмануть банк. Увы, некоторые считают, что для достижения поставленной цели все средства хороши. Но такие «игры», как правило, заканчиваются разочарованием при общении с банками. Наверняка финансовая организация откажет в возможности рефинансирования военной ипотеки, если в ходе проверки выяснится, что заемщик попытался скрыть наличие иных кредитов или предоставил заведомо ложные сведения.
Казалось бы: требования достаточно просты и большинство потенциальных заемщиков не имеет таких «минусов». Тем не менее, даже в этом случае банк может выдать отказ, при этом без объяснения причин. Как поступить в такой ситуации? Правильнее всего направить заявку в другой банк, и попытаться в нем выполнить рефинансирование военной ипотеки. Помните о том, что требования к заемщикам у всех финансовых организаций индивидуальны: в одних организациях они крайне жесткие, в других – максимально лояльные.

Почему возникает необходимость в рефинансировании военной ипотеки и чем это помогает?

Затянувшийся экономический кризис в нашей стране повлиял на все сферы жизни, поэтому вполне очевидно, что и помощи государства по НИС от Министерства обороны РФ стало недостаточно для погашения ежемесячных кредитных платежей. Индексация фактически не проводилась в последние годы, ввиду чего Защитники Отечества ощутили весомое кредитное давление.

В теории ежемесячные взносы НИС должны полностью «перекрывать» обязательные выплаты по ипотечному займу, но реалии сегодняшнего дня совсем другие – платежи зачастую превышают сумму государственной помощи. А ждать изменения этой ситуации не приходится, так как прогнозы на индексацию неблагоприятные. Именно для исправления этой ситуации и создания более благоприятных условия разработана программа рефинансирования военной ипотеки, которая помогает своевременно выплатить долговые обязательства.

Впрочем, для рефинансирования ссуды контрактнику придется аргументировать свое желание, обозначив конкретные цели и причины. Например, весомым аргументом является рождение ребенка, болезнь одного из членов семьи или резкое ухудшение материального положения.

 

Подводим итоги: преимущества рефинансирования и ключевые аспекты

Таким образом, с помощью рефинансирования военной ипотеки некоторым военнослужащим удается решить сразу несколько проблем:

  • Снизить процентную ставку по ссуде (как правило – примерно на 2%).
  • Уменьшить величину ежемесячного платежа.
  • Снизить переплату по займу.
  • Изменить сроки погашения кредита.
Заметим, что никто не вправе отказать контрактнику в возможности вложения дополнительных личных средств. Это позволяет максимально быстро «закрыть» имеющийся ипотечный кредит. После этого контрактник может распоряжаться жилой собственностью по личному усмотрению, в том числе продать его и приобрести более просторное.

Резюмируя: тем, кто решил воспользоваться программой рефинансирования военной ипотеки в 2019 году, нужно помнить и учитывать, что:

  • Переоформление кредита требует дополнительных финансовых расходов. Оцените, сколько будет стоить вся процедура, а после рассчитайте, какую выгоду от изменения процентной ставки вы получите. Помните о том, что у всех банковских фирм различные условия на обслуживание, также вам придется вновь оплатить страховой полис и т.д. Например, экономически нецелесообразно переоформлять кредит с первоначальной ставкой 9,1% на 9,0%.
  • Все банки предлагают различные программы кредитования и выдвигают индивидуальные требования к потенциальным заемщикам. Правильнее всего сразу выбрать несколько финансовых организаций с самыми выгодными условиями. В случае отказа от одного банка, вы сможете, не тратя время впустую, подать заявку в другой.
  • Совершенно необязательно лично отправляться в кредитные организации для подачи заявок. В подавляющем большинстве банков это можно сделать непосредственно на официальном сайте – через личный кабинет.
  • О своих планах провести рефинансирование военной ипотеки нужно уведомить ФГКУ «Росвоенипотека», так как именно эта структура контролирует расход государственных средств, и получить письменное одобрение. Без письменного одобрения никакой банк не вправе выполнять перекредитование, так как в ипотечных выплатах участвуют средства из государственного бюджета. Но чаще всего сложностей с этим не возникает, конечно, если контрактник не преследует мошеннических целей.
  • Если одобрение на рефинансирование военной ипотеки получено, банк требует пакет документов. Помимо «стандартного» перечня бумаг он также может включать и дополнительные. В индивидуальном порядке сотрудники финансового учреждения могут потребовать у заемщика копию свидетельства о браке, согласие мужа/жены на переоформление кредита и т.п. Как правило, срок рассмотрения бумаг составляет от 3 до 15 дней.
Следует помнить, принятие решения о необходимости рефинансирования военной ипотеки, выбор банка, сбор необходимых документов – задачи, успешно справиться с решением которых без помощи профессионалов практически невозможно. Если вы хотите, чтобы процесс принес вам ощутимую пользу и выгоду, а наряду с тем – минимум сложностей и неприятных «сюрпризов», обратитесь к экспертам «Военно-Ипотечной Компании» по телефону 8 (800) 700-24-96. Имея значительный опыт в этой сфере, учитывая индивидуальные особенности вашего случая, они предложат максимально выгодное решение.